La plupart des conseillers sont rémunérés sur les produits qu'ils placent. Ils vous orientent vers des solutions chargées en frais (~1.5%/an) alors que des alternatives existent à ~0.5%/an.
Cet écart de 1% semble anodin. Mais avec l'effet des intérêts composés, il représente ~428'000 CHF en moins dans votre patrimoine sur 30 ans.
Exemple : un Vaudois de 35 ans, 100'000 CHF de fortune, 7'000 CHF/an en 3e pilier, 1'000 CHF/mois d'épargne, horizon 65 ans.
La rémunération de la plupart des conseillers dépend directement des produits qu'ils placent. Leur priorité est donc la vente, pas l'analyse approfondie de votre situation.
Conséquence : vous recevez des recommandations orientées produit, souvent les mêmes pour tous les clients, pas une stratégie construite sur mesure autour de votre patrimoine.
De plus, l'essentiel de ce que vous payez en frais ne finance pas le conseil. Il finance les coûts de structure de l'institution : agences, marketing, salariés. Vous payez plus cher, pour un accompagnement moins personnalisé.
Je travaille exclusivement à l'honoraire. Aucune commission, aucun intéressement sur les produits. Je vous oriente vers les solutions les moins chargées en frais du marché (~0.5%/an).
Sur le long terme, votre économie nette, mes honoraires déduits, est de ~409'000 CHF sur 30 ans.
Hypothèse : Vaudois de 35 ans, 100'000 CHF, 7'000/an en 3a, 1'000/mois d'épargne, 30 ans.
Grâce à mon expérience d'ancien Banquier Privé, vous bénéficiez d'un accompagnement patrimonial global, habituellement réservé aux grandes fortunes.
En coordonnant l'ensemble des aspects de votre patrimoine : revenu, épargne, prévoyance, placements, fiscalité, immobilier, couverture. Chaque décision est optimisée en fonction des autres.
L'objectif est triple : structurer le financement de vos projets, maximiser vos leviers de gains fiscaux et définir l'équilibre optimal entre rendement, sécurité et diversification.
Ce que disent les études :
Étude Vanguard (2020) : Un conseiller patrimonial appliquant les bonnes pratiques apporte en moyenne +3% de valeur ajoutée par an.
Voir l'étude Vanguard →Étude Russell Investments (2025) : Cette étude récente corrobore ces résultats et estime cette valeur ajoutée à +4.87% par an.
Voir l'étude Russell →Tél / En ligne • Sans engagement
J'évalue votre situation et réponds à vos questions. C'est offert et sans pression.
Si vous pouvez en bénéficier, je vous propose une stratégie adaptée à vos besoins.
Nous mettons en œuvre la stratégie. Je vous accompagne pour sécuriser les démarches.
Vous repartez avec une vision structurée, une direction claire et une situation optimisée.
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Payable uniquement à la fin de la mission : je prends le risque pour que vous n'ayez pas à le faire.
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Je connais les mécanismes (et les frais cachés) de l'industrie. Aujourd'hui, je mets cette expertise au service de vos intérêts et non de ceux d'une institution financière.
J'exerce exclusivement une activité de conseil stratégique (honoraires fixes). Je ne distribue aucun produit financier ni aucune assurance.